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じぶん銀行は「住宅ローン」もお得だった!auユーザーに優遇しすぎなネット銀行

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じぶん銀行は、KDDIと三菱東京UFJ銀行が共同して作ったインターネット銀行です。auユーザーがじぶん銀行を利用するとau WALLETなどにポイントが貯まるということで「優遇しすぎだ」と話題になりました。

じぶん銀行が提供している商品・サービスは多岐に渡り、その全てを紹介するのは難しいので、特に分かりにくい「住宅ローン」や「定期預金」に焦点を当てて掲載しています。

じぶん銀行の商品・サービス

ネット銀行であるじぶん銀行は24時間365日いつでも使える銀行となっており、スマートフォンなどのアプリを使って、振込みやお金の出し入れなど、自分の好きな時間に利用ができることが大きな特徴です。

 

①au住宅ローン

じぶん銀行の住宅ローンは、某比較サイトの「新規借り入れ住宅ローン部門」で人気1位を獲得しました。「どのような点がユーザーに好評なのか?」「金利や特徴の詳細は?」それでは、じぶん銀行の住宅ローンについて詳しく見ていきましょう。

 

au住宅ローンが低金利

au住宅ローンの金利については、以下の通りです。

全期間引き下げプラン
変動金利
年0.497%
当初期間引き下げプラン
固定金利(10年)
年0.590%

 

じぶん銀行は、主要な都市銀行と比較すると、金利は低く設定されています。その主な理由が「店舗を持っていなこと」。人件費や賃貸費などの固定費用がかかりません。

つまり、その浮いた分の費用を金利として下げて、消費者側に還元することが可能になります。そのため、au住宅ローンは、これほどの低金利でローンを組むことができます。

 

「がん」にかかったら、住宅ローン残高が50%

がんと診断された場合、住宅ローンの残高が半分の50%に減ります。万一、がんにかかってしまうと、仕事ができずに収入がなくなったり、治療費が高額であったりなど、様々な問題が発生しますから、ローンの支払いができなくなる可能性があります。

そのため、au住宅ローンでは、このような場合に備えて、安心してローンを組むように保険を提供してます。

※条件や保険金の詳細はこちらで確認しましょう。

 

契約が簡単

通常、住宅ローンを契約する際は、書類への記入や捺印をしたりなど行う必要があるため、複雑となっています。

一方のじぶん銀行では、住宅ローンの契約手続きをネットで行うため、書類の記入や捺印が必要なく、非常に簡単にできます。また、簡単な手続きであるため、申し込みから契約まで最短10日ほどで契約が完了します。

 

契約までの流れとなります。

  1. 仮審査(借入条件)の申込み
  2. 本審査の申込み
  3. 契約手続き(借入日などの記入)
  4. 契約完了

 

無料で使えるサービスが5つ

au住宅ローンでは、以下のサービスに対して、無料で提供しています。

そのサービス内容や特徴を以下の表にまとめています。

 

サービスの特徴

サービス サービスの特徴
一般団信の保険

 

万一、住宅ローンの支払いができない場合、保険会社が残りを払ってくれる保険
がん50%保証団信の保険

 

がんと診断されると、住宅ローンの残高が半分になる保険
資金移動

 

他社の銀行口座からじぶん銀行口座に資金を移動する
一部繰上返済 1円単位で、繰り上げができる
収入印紙代が不要 住宅ローン手続きがネットのため、書類や収入印紙代が不要

このような、魅力的なサービスがすべて無料ですので、かなりお得に利用ができますね。

 

「au住宅ローンセット割」で毎月500円のキャッシュバック

auユーザ限定で、最長5年間、au WALLETプリペイドカードへ毎月500円のキャッシュバックがあります。

5年間で最大30,000円ほどのキャッシュバックになりますので、auユーザーにとってかなりお得なサービスとなっています。

 

②円定期預金

元本保証の円定期預金で、期間として1ヵ月~5年間の中から選ぶことができます。

以下の表に、預入れの期間とその時の金利について示していますので、ぜひご確認ください。

預入期間 期間
1ヵ月(年利) 0.030%
3カ月(年利) 0.040%
6ヶ月(年利) 0.030%
1年(年利) 0.050%
2年(年利) 0.030%
3年(年利) 0.030%
5年(年利) 0.030%

 

じぶん銀行のその他の特徴

内容としては上記に掲載してきた「住宅ローン」や「定期預金」以外にも様々なサービスがありますが、これからじぶん銀行を利用するにあたり、特に知っておいてほしいことを2点紹介します。

 

 ①スマホでATMが利用できる

じぶん銀行では、キャッシュカードを使わずに、スマホ一つでATMから現金の出し入れができます。

今現在使うことができるATMは、セブン銀行のみですが、全国に23,000台にありますので、全国各地で幅広く利用することができますね。

 

スマホATMの利用方法については、以下の4つの手順を踏むことで、簡単に現金を取り扱うことができます。

  • スマホにじぶん銀行のアプリをインストール
  • アプリからスマホATMの出金もしくは入金のボタンを押す
  • セブン銀行のATM画面に表示されるQRコードを、スマホで読み取る
  • 暗証番号を入力し、現金の引き出し、もしくは入金が可能となる

 

②セキュリティが万全

じぶん銀行では、ワンタイムパスワードといった機能を使って、ご自分が取引した内容を完全に他人に見せないようなセキュリティとなっています。

ワンタイムパスワードは、ある一定の時間で自動的に新しいパスワードに生まれ変わるので、仮に他者へ情報が漏れた場合でも、全く見ることができません。

じぶん銀行では、セキュリティ面の強化に力を入れていますね。

 

まとめ

ここまで、じぶん銀行の商品やサービス内容について、詳しくご紹介してきました。

  • au住宅ローンは、金利が低いうえに、万一のための保険が充実している
  • auユーザーがau住宅ローンを契約すると、毎月500円のキャッシュバックがある
  • じぶん銀行では、スマホ一つでATMの操作ができる
  • セキュリティ面は、ワンタイムパスワードなどでかなり強化されている

 

じぶん銀行は、色々な商品やサービスを提供しており、その中でもauユーザーはお得に利用ができるようになっています。しっかりと検討してみましょう。

公式サイト(じぶん銀行)

 

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